Fitch: “Yüksek Faiz Oranları Türk Bankalarının Performansını Zayıflattı”
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türkiye’deki bankacılık sektörüne yönelik son üç aylık değerlendirmesini yayımladı. Raporda, Türkiye’de uygulanan sıkı para politikaları, düzenlemeler ve yüksek faiz oranlarının, bankaların kârlılığını baskı altında tuttuğu belirtildi. Özellikle yüksek TL mevduat faizleri ve kredi büyümesine getirilen sınırlamalar, bankaların fonlama maliyetlerini artırırken hacimler üzerinde de baskı yaratıyor.
Kârlılık Oranlarında Düşüş
Fitch’in raporuna göre, 2024 yılının ikinci çeyreğinde Türk bankalarının faaliyet kârlılığı daralmaya devam etti. Marj baskısı ve enflasyon kaynaklı faaliyet giderlerindeki artış, bankaların kârlılık performansını zayıflattı. Kapsam dahilindeki bankaların faaliyet kârı/ortalama risk ağırlıklı varlıklar oranı, yüzde 2,9’a gerilerken, net ücret ve komisyon gelirleri daha düşük hacimleri yansıttı. Swap maliyetleri ve azalan müşteri işlemleri, bankaların toplam gelirinin %18’ini aşındırdı.
Raporda ayrıca, takipteki kredi (TGA) girişlerinin, özellikle teminatsız bireysel kredilerden kaynaklı olarak ılımlı bir artış gösterdiği ifade edildi. Bu durum, bankaların risk iştahını azaltırken, kredi verme koşullarını daha da sıkılaştırdı.
Türk Bankaları İçin Zorlayıcı Koşullar
Fitch Ratings, 2024’te Türkiye’deki bankacılık sektöründe kârlılık görünümünün zayıf olduğunu belirtti. Yüksek faiz oranlarının ve kredi büyümesine getirilen sınırlamaların, bankaların finansal performansını olumsuz etkilediği ve fonlama maliyetlerini artırdığı raporda yer aldı. Ayrıca, swap maliyetlerinin yükselmesi ve azalan müşteri işlemlerinin, bankaların gelirlerini aşındırdığı vurgulandı.
Fitch, Türkiye’deki bankaların faaliyet ortamındaki iyileşmelere rağmen, sıkılaşan para politikasının getirdiği baskı nedeniyle toparlanma süreçlerinin yavaş ilerlediğini belirtti. Özellikle enflasyon ve döviz kuru dalgalanmaları, bankaların kârlılığı üzerinde belirgin bir etki yaratıyor.
Türkiye’nin Kredi Notu Yükseldi
Fitch, Türkiye’nin kredi notunu 2024 yılı boyunca iki kez yükseltti. İlk olarak 8 Mart 2024’te Türkiye’nin kredi notu “B”den “B+”ya çıkarılırken, görünüm “durağan”dan “pozitif”e çevrildi. Ardından 7 Eylül 2024’te ise Türkiye’nin kredi notu “B+”dan “BB-” seviyesine yükseltildi, ancak görünüm “pozitif”ten “durağan”a revize edildi.
Fitch, bu gelişmelerle birlikte, Türk ekonomisinin yeniden dengelenme sürecinde zorluklarla karşı karşıya kaldığını vurgularken, bankacılık sektöründeki kârlılık beklentisinin zayıf olduğunu belirtti. Fitch ayrıca, dolar/TL paritesinin yıl sonu seviyesini 36 TL olarak öngördü.