ABD Bankaları Alarmda: Kredi Kartı ve Otomobil Borçları Artıyor
Amerikalı tüketiciler ve işletmeler, artan fiyatlar ve yüksek faiz oranlarının etkisiyle kredi kartı, otomobil ve ticari gayrimenkul borçlarını geri ödemekte zorlanıyor. Bankalar ise bu zor döneme hazırlıklı olabilmek için rezervlerini artırarak kredi kayıplarına karşı önlem almaya başladı.
Son kazanç görüşmelerinde konuşan bankacılık sektörü yöneticileri, yüksek enflasyon ve faiz oranlarının tüketicilerin ve işletmelerin finansal durumunu olumsuz etkilediğini vurguladı. ABD Merkez Bankası (Fed) verilerine göre, kredi kartı ve otomobil kredilerinde borçlarını vadesinde ödeyemeyenlerin oranı pandemi öncesi seviyelerin üzerine çıktı.
Kredi Kartı ve Otomobil Kredilerinde Temerrüt Oranları Yükseliyor
Kredi kartı borçlarında vadesi geçmiş hesapların oranı, 2023’ün ikinci çeyreği itibarıyla yüzde 3’ü aşarak son yılların en yüksek seviyesine ulaştı. Bu oran 2021’de yüzde 2’nin altındaydı. Kredi kartı borçlanmasındaki artış, birçok tüketicinin mevcut borçlarını ödeyemediği gibi, kalan limitlerini kullanmaya devam ettiğini ve borç tahsilatçılarının devreye girdiğini gösteriyor.
Aynı şekilde otomobil kredilerinde de temerrüt oranları yükseldi. Fed’in raporuna göre, otomobil kredisi geri ödemelerinde yaşanan sorunlar pandemi öncesi seviyelerin üzerine çıktı. Bazı tüketiciler, araçlarının değerinden daha fazla borçlanırken, bu durum bankalar için ciddi zarar riskini artırıyor.
Ticari Gayrimenkul Borçları ve İşletmelerin Zorlukları
Ticari gayrimenkul kredisi olan işletmeler de yüksek faiz oranları ve ofislerdeki boşluk oranlarının artması nedeniyle borç geri ödemelerinde zorlanıyor. Uzaktan çalışma nedeniyle boş kalan ofisler ve faiz oranlarının yükselmesi, işletmelerin kredilerini yeniden yapılandırmalarına yol açarken, bu süreçte borç yükleri daha da ağırlaşıyor.
Bankalar Kredi Rezervlerini Artırıyor
ABD bankaları, olası kredi kayıplarına hazırlıklı olmak amacıyla rezervlerini artırma yoluna gidiyor. Wells Fargo, Bank of America, JPMorgan ve Citigroup gibi büyük bankalar, son dönemde rezervlerini önemli ölçüde yükseltti. Haziran 2022’den bu yana Wells Fargo’nun rezervleri 1,8 milyar dolar artarken, Bank of America’nın rezervleri 2,4 milyar dolar artış gösterdi.
Her ne kadar bu bankaların nakit rezervleri Büyük Buhran dönemine kıyasla daha düşük seviyelerde kalsa da, bankalar riskli müşterilere karşı daha tedbirli adımlar atıyor.
Amerikalıların Borç Krizi Endişesi
New York Fed’in yaptığı araştırmaya göre, her ay yaklaşık 1.300 Amerikalı önümüzdeki üç ay içinde asgari borç ödemelerini yapamayacaklarını öngörüyor. Bu, pandemiden bu yana borç yüküne karşı en büyük karamsarlığı işaret ediyor.
Wells Fargo CEO’su Charles Scharf, düşük varlık ve mevduat seviyelerine sahip bazı müşterilerin mali sıkıntılar yaşadığını, ancak genel olarak bankanın kredi portföyünde büyük bir temerrüt artışı gözlemlemediklerini belirtti.
Uzmanlar, şu anda bir borç krizi tehlikesi olmadığını, ancak ekonominin yavaşlaması ve işsizlik oranının artması durumunda temerrütlerde daha ciddi bir artış yaşanabileceğini belirtiyor. Bankacılık sektörü yöneticileri, ekonominin genel olarak sağlam olduğunu ifade ederken, yüksek fiyatlar ve faiz oranlarının tüketiciler üzerinde baskı oluşturduğunu kabul ediyor.
